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险企偿付能力盘点:“老赖”容颜未改 财险半壁亏损
发表时间 :2018/02/04 16:21:32     阅读 :

经济观察报记者姜鑫、顾志豪 

新的偿付能力管理办法尚在征求意见阶段,保险公司2017年偿付能力报告披露大幕已然拉开。

据经济观察报记者统计显示,截至2018年2月1日,已经有64家寿险公司、70家财险公司以及8家再保险公司披露了2017年第四季度偿付能力报告。在2018年保险监管工作会议上,监管层曾表态称,在2017年这个保险行业的大变局大挑战之年,风险得到有效遏制,全行业综合偿付能力充足率为252%。

随着超过140份偿付能力报告的出炉,偿付能力指标外,险企的应收情况、流动性以及评级逐渐呈现出来。转型路上,开门红承压的险企面对严监管并未让市场失望,但个别险企的现金流缺口却也暴露出了转型过程中所面临的流动性压力。此外,一直偿付能力不达标的两家“老赖”中法人寿、新光海航并未给市场带来惊喜,二者交出的成绩单在诸多偿付能力报告中格外“亮眼”。财险方面,激烈的市场竞争下,盈利情况依然不乐观,过半财险在披露期处于亏损之中。

核心指标体检:超40家险企不达行业均值

偿付能力,即保险公司偿还债务的能力。基于此,保监会以风险为导向,建立了定量资本要求、定性监管要求、市场约束机制相结合的偿付能力监管制度。其中,核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率为偿付监管能力考核的两大硬性指标。核心能力充足率为核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况;综合偿付能力充足率为实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况。

2017年10月,保监会曾发布《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称:《意见稿》),在原来的管理办法的基础上,强调在偿二代体系下,由单一的偿付能力充足率扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个有机联系的指标,核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上成为偿付能力达标的门槛,但意见稿至今仍未正式发布。

据经济观察报记者统计数据显示,64家披露第四季度偿付能力报告的寿险企业中,仅有两家未达到上述标准。而以行业综合偿付能力均值252%来看,愈40家寿险企业综合偿付能力充足率低于250%,拉低了行业的平均值。

“就综合偿付能力充足率来说,150%以上就已经很不错了”,一位精算师对经济观察报记者表示。而在《意见稿》中曾指出,监管层每季度将对核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较大的保险公司偿付能力数据进行重点非现场核查。

数据显示,近10家险企处在监管层重点关注的边缘。例如,持续亏损的富德生命人寿的综合偿付能力充足率仅为118%,但已较上一季度有所提升。

除此之外,吉祥人寿、瑞泰人寿、弘康人寿、农银人寿、天安人寿、百年人寿、昆仑健康、华夏人寿、珠江人寿以及前海人寿等险企的综合偿付能力充足率也处在120%-150%之间。值得注意的是,在体现公司高质量资本充足情况的核心偿付能力充足率指标下,前海人寿、富德生命人寿、珠江人寿、华夏人寿以及天安人寿均未达到100%,但部分企业已经较上一季度数据有所提高,例如华夏人寿、前海人寿等。

企业利润方面,29家寿险公司处于亏损状态,部分企业为近两年新成立的公司,如偿付能力指标远高于行业平均水平的横琴人寿、爱心人寿、复星保德信等。

在披露了现金流状况的51家寿险公司中,22家险企第四季度现金流为负值。处在转型中华夏人寿、珠江人寿以及弘康人寿、陆家嘴人寿以及阳光人寿是现金流缺口较大的几家。华夏保险偿付能力报告显示,公司2017年第四季度净现金流为-97.6亿元,较第三季度缺口加大,公司流动性覆盖率也环比下降。对此,华夏人寿表示,由于开门红季度承保量高于其他季度,相应业务端流出大于其他季度。而现金流为-21.1亿元的珠江人寿则表示,测试区间内,退保和费用支出在现金流中占比较大,赔付对现金流的影响不显著,公司已经采取多项措施防范现金流风险。

一位保险从业人士对经济观察报记者表示,对于处在转型时期的中小型企业来说,流动性紧张是次要的,未来业务收入大幅度下滑或许才是更大的压力。

“老赖”容颜未改

每到偿付能力报告披露季,总有两家公司因为数据格外“另类”而备受关注。这两家公司亦是仅有的偿付能力数据不达标的两家公司。

1月30日,中法人寿披露了公司2017年四季度偿付能力报告,该公司偿付能力从去年三季度的-2776.16%下降至第四季度的-4035.94%。

与此同时,深陷泥潭的中法人寿并未能在去年第四季度获得保险收入,公司净利润、净资产也均为负数状态,去年全年累计亏损7410万元。

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